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2008-4-21 11:09:42   个人日记
三大行重排座次 中行退居末席
三大行重排座次 中行退居末席

  李利明

  4月11日,建设银行(下简称建行)发布了2007年年报,至此,2007年工商银行(下简称工行)、中国银行(下简称中行)和建行的竞争结果揭晓:工行、建行各擅胜场,中行与二者的差距逐步增大;而三家银行的高速增长主要来自6次加息后净利差的增长,以及资本市场火爆带动的手续费和佣金净收入成倍增长。遭受次贷危机的损失重大也是中行落后于工行和建行的主要原因。

  工行、建行各擅胜场

  2007年,工行、中行和建行都经历了完整的上市年度,他们的业绩更具有可比性。从三家银行的主要经营指标来看,工行和建行各擅胜场,中行与两者的差距逐步增大。

  从总资产规模来看,工行继续保持了龙头大哥的地位,总资产达到86843亿元,比排名第二的建行高出了两万多亿元。而建行在股改之后资产规模快速增长,从原来四大国有银行的小老弟跃升到第二位,超过了原本排名第二位的中行。

  三大银行的税前利润和净利润排名与资产规模的排名一致:工行第一、建行第二、中行第三。工行净利润高达822.54亿元,同比增加64.90%;建行净利润691.42亿元,同比增长49.27%;包括中银香港在内的中行集团净利润620.36亿元,同比增长28.53%。值得注意的是,工行和建行分别一次性提取内退人员福利费用125.00亿元和89.98亿元,并记入当期损益,而中行并没有提取,如果进行同等比例的提取,中行的净利润还会减少几十亿元,事实上,考虑到中银香港10676亿港元的总资产规模和154.46亿港元的净利润,而中行仅仅持有中银香港65.77%的股份,其股东所占盈利与工行和建行的差距会进一步拉大。

  工行和建行的有关人士都向记者表示,他们在讨论竞争环境时,都将彼此看作主要竞争对手,中行已经不被工行和建行视为主要竞争对手。

  虽然建行的规模小于工行,但是资本回报水平却高于工行。2007年,建行的资本回报率达到19.50%,比工行的16.23%高出3.27个百分点,比中行的14.00%高出5.5个百分点。2007年,建行的资本回报率增加了4.5个百分点,中行则出现了0.06个百分点的下降。

  2007年,三大银行的不良贷款率都实现了“双降”,工行的不良率从3.79%下降到2.75%,降幅最大;建行从3.29%下降到2.60%,继续保持三大行中不良率的最低水平。与不良率的大幅下降相对应,三大银行的拨备覆盖率都有了大幅增加,2007年首次超过100%,并且相差不大。

  政策市场共助增长

  2007年,三大银行都经历了高速增长,这主要源于资产规模较快增长带动了净利息收入的大幅增长以及央行6次加息导致的净利差明显提高。此外,得益于资本市场的火爆,三大银行的手续费和佣金净收入也有了成倍的增长。

  净利息收入依然是国内银行的主要收入来源。2007年,三大银行的净利息收入都有了大幅增长,工行、中行和建行分别增长了37.25%、25.85%和37.34%,占经营收入的比重分别是87.67%、83.60%和87.34%。

  净利息收入增长的首要原因是生息资产规模的扩大,2007年,工行、中行和建行的贷款余额分别增加了3421亿元、4168亿元和3873亿元,工行和建行的证券投资分别增加了2466亿元和2682亿元,中行由于遭受次贷危机,证券投资减少了1796亿元。宏观调控政策也帮了三大行的忙。2007年,央行六次加息,银行业是受益者,三大行的受益尤其突出。三大行生息资产收益率的提高幅度均大于付息负债成本率的上升,从而净利差和净息差明显提高。

  2007年,在三大行的年报中,手续费和佣金净收入的大幅增长都被着重突出。工行的手续费和佣金净收入343.84亿元,同比增长110.38%,占经营收入的比重为13.43%;建行313.13亿元,增长130.73%,占比为14.19%;中行274.88亿元,增长91.92%。占比最高,为15.04%。手续费和佣金净收入增长的大头是代理销售基金等理财产品的手续费收入大幅增加,这与去年国内A股市场的火爆密不可分。其中,工行的理财收入增加了122.39亿元;中行来自内地的代理业务手续费收入增加了54.36亿元;建行代理基金销售收入从2006年的10亿元增加到117亿元,增加了107亿元。当然,这种增长是不可持续的。

  次贷损失相差悬殊

  三大行在次贷危机中的损失一直受到高度关注。根据三大行披露的数据,购买次贷债券最多的中行,所遭受的损失远远大于工行和建行,这也是中行的业绩表现不如工行和建行的重要原因之一。

  2007年末,工行持有美国次贷债券账面价值12.26亿美元,其中,AAA级占比18.60%,AA+及AA级占比76.18%,AA-级占比为5.22%。工行计提专项减值准备4亿美元,拨备覆盖率(拨备金额/浮亏金额)达到112%,拨备率(拨备金额/面值)达到33%。工行并未持有与美国次贷相关的债务抵押债券 (CDO)——在美国次贷危机中,CDO的损失最大。

  中行持有的美国次贷债券的账面价值为49.90亿美元,其中,AAA级占比71.23%,AA级占比25.93%,A级占比1.10%。中行为此计提专项减值准备12.95亿美元,拨备率为26%。此外,中行在股东权益的“可供出售债券公允价值变动储备”项目中确认了2.82亿美元的公允价值变动储备。两者相加,拨备率达到了31.6%。

  截至2007年底,中行还持有Alt-A住房贷款抵押债券24.70亿美元,其中98.21%为AAA级,中行对此类债券和与美国住房贷款相关的抵押债券计提了2.85亿美元的减值准备,使得中行在次贷危机中累积拨备达18.62亿美元。

  建行持有的美国次贷债券账面价值为10.00亿美元,其中,AAA级占比85.95%,AA级占比3.93%,A级占比3.15%,建行计提专项减值准备6.30亿美元,拨备率为63%,其中4.59亿美元的次贷相关的CDO按照100%计提拨备,其余的按照30%计提拨备。此外,建行针对5.15亿美元的中间级别债券也提取了1.28亿美元的减值准备,使得建行在次贷危机中累积拨备达到了7.58亿美元。
 
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2008-4-20 16:07:01   个人日记
健康体检,是预防疾病的有效手段之一。通过健康体检,可以了解自身健康状况,发现一些不易察觉的早期疾病,
 健康体检,是预防疾病的有效手段之一。通过健康体检,可以了解自身健康状况,发现一些不易察觉的早期疾病,以便及时干预、终止疾病的发生发展,收到事半功倍的效果。但有不少受检者由于对体检的一些关键环节重视不够,或认识偏差,出现种种疏漏,使体检的目的难以达到。体检化验要求早上7:30~8:30采空腹血,最迟不宜超过9:00。太晚会因为体内生理性内分泌激素的影响,使血糖值失真(虽仍为空腹)。所以受检者应该尽早采血,不要轻易误时。  
     
        一、 体检前三天忌酒,限高脂高蛋白饮食,避免使用对肝肾功能有影响的药物。 
    
        二、 做肝、胆B超须空腹进行;做膀胱、前列腺、子宫、附件B超时,请憋尿;如无尿需饮水至膀胱。 
    
        三、 做X线检查时,请穿棉布内衣,勿穿带有金属纽扣的衣服、文胸;请摘去手机、钢笔、钥匙等金属产品。 
    
        四、 女士例假期间,不宜作妇科检查及尿检;做妇科检查前应排空膀胱; 
    
        五、 内科体检前请先测血压(测血压前避免剧烈运动)、身高、体重。 
    
        六、 原则上哪个科人少先检该科,但一般先做需空腹进行的项目(如抽血、肝胆B超),然后进食早餐,再完成其它项目的检查。 
 
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2008-4-19 16:41:17   个人日记
俄称已投入一切财力技术研制重型五代机
建立轻型5代战机只能在完成重型5代战机的基础上进行,这是俄罗斯联合航空制造公司主席在“2008——发动机”展上接受记者采访时表示的。

据俄《武器出口网》4月17日消息,俄罗斯联合航空制造公司主席阿历克谢•费德罗夫在“2008——发动机”展上说:“今天俄罗斯一切财力和技术力量都投入到建造重型5代机的项目上,我们不能超越这一阶段。只有这样才能发现以现有技术水平建造轻型5代战机可能要面临的问题。”

据俄塔斯社报道,专家意见认为世界市场上只有俄罗斯的重型5代战机会面临一些问题,比如价格对于一些国家来说太高,这些国家希望要的是轻型5代战机,用来执行保护国家安全的必要任务。费德罗夫表示,在轻型5代战机出现以前,俄将会投放米格-35,此飞机具有一定5代战机功能,包括机载相控阵雷达。(环球网 梁旭)

 
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2008-4-18 8:01:59   个人日记
生活中牛奶妙用12方法
生活中牛奶妙用12方法

  1.煎蛋卷外皮时,用牛奶调和鸡蛋,不仅味美,且柔软。
 
  2.炒菜加酱汁多时,加点牛奶,可将味道中和。

  3.炸鱼前,先将鱼浸入牛奶片刻,可除腥增香。炖鱼加奶,可使鱼酥软。

  4.白水煮土豆时,水中加一些牛奶,不但使土豆味好,也可变白。

  5.衣服沾上墨水,用牛奶洗可除掉。

  6.剩奶擦皮革,可防裂保柔。

  7.煮菜花加牛奶,可使菜花白净且味美。

  8.将鱼片在牛奶中浸一下,取出后沾上面粉,下锅炸后格外香美。

  9.夏季牛奶加水浇花是好肥料。

  10.瓷器上有小裂纹,放入牛奶中煮半小时,可将裂纹粘住,坚固美观。

  11.洗纱窗帘时,在洗衣粉中加些剩牛奶,洗出的纱窗帘焕然一新。
 
  国外乳糖负荷试验是让受试者一次口服50克乳糖后观察其对乳糖的耐受程度,有调查显示,照此方法试验,我国的汉族成年人中有90%以上都会出现腹泻症状,但如果将国外乳糖负荷试验量减至1/2或1/4,即让受试者一次口服25克或12.5克的乳糖(相当于500或250毫升的牛奶),乳糖不耐受症的发生率可分别降至67%和26%。

  因此建议你不要空腹喝奶,也不要一次喝太多,可以把一日所需的牛奶分数次饮用,这样乳糖就不会集中火力攻你的胃肠。一般说来,一次喝100~180毫升,一日总共喝200~400毫升牛奶不会产生明显不适症状,是绝大多数人都可以接受的

 
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2008-4-17 7:59:57   个人日记
选择
我们每天做的最多的事情,其实是选择,因此在谈职业生涯的时候不得不提到这个话题。
  
  我始终认为,在很大的范围内,我们究竟会成为一个什么样的人,决定权在我们自己,每天我们都在做各种各样的选择,我可以不去写这篇文章,去别人的帖子拍拍砖头,也可以写下这些文字,帮助别人的同时也整理自己的思路,我可以多注意下格式让别人易于阅读,也可以写成一堆,我可以就这样发上来,也可以在发以前再看几遍,你可以选择不刮胡子就去面试,也可以选择出门前照照镜子……每天,每一刻我们都在做这样那样的决定,我们可以漫不经心,也可以多花些心思,成千上万的小选择累计起来,就决定了最终我们是个什么样的人。
  
  从某种意义上来说我们的未来不是别人给的,是我们自己选择的,很多人会说我命苦啊,没得选择阿,如果你认为“去微软还是去IBM”“上清华还是上北大”“当销售副总还是当厂长”这种才叫选择的话,的确你没有什么选择,大多数人都没有什么选择。但每天你都可以选择是否为客户服务更周到一些,是否对同事更耐心一些,是否把工作做得更细致一些,是否把情况了解得更清楚一些,是否把不清楚的问题再弄清楚一些……你也可以选择在是否在痛苦中继续坚持,是否抛弃掉自己的那些负面的想法,是否原谅一个人的错误,是否相信我在这里写下的这些话,是否不要再犯同样的错误……生活每天都在给你选择的机会,每天都在给你改变自己人生的机会,你可以选择赖在地上撒泼打滚,也可以选择咬牙站起来。你永远都有选择。有些选择不是立杆见影的,需要累积,比如农民可以选择自己常常去浇地,也可以选择让老天去浇地,诚然你今天浇水下去苗不见得今天马上就长出来,但常常浇水,大部分苗终究会长出来的,如果你不浇,收成一定很糟糕。
  
  每天生活都在给你机会,他不会给你一叠现金也不会拱手送你个好工作,但实际上,他还是在给你机会。我的家庭是一个普通的家庭,没有任何了不起的社会关系,我的父亲在大学毕业以后就被分配到了边疆,那个小县城只有一条马路,他们那一代人其实比我们更有理由抱怨,他们什么也没得到,年轻的时候文化大革命,书都没得读,支援边疆插队落户,等到老了,却要给年轻人机会了。他有足够的理由象成千上万那样的青年一样坐在那里抱怨生不逢时,怨气冲天。然而在分配到边疆的十年之后,国家恢复招研究生,他考回了原来的学校。研究生毕业,他被分配到了安徽一家小单位里,又是3年以后,国家第一届招收博士生,他又考回了原来的学校,成为中国第一代博士,那时的他比现在的我年纪还大。生活并没有放弃他,他也没有放弃生活。10年的等待,他做了他自己的选择,他没有放弃,他没有破罐子破摔,所以时机到来的时候,他改变了自己的人生。你最终会成为什么样的人,就决定在你的每个小小的选择之间。
  
  你选择相信什么?你选择和谁交朋友?你选择做什么?你选择怎么做?……我们面临太多的选择,而这些选择当中,意识形态层面的选择又远比客观条件的选择来得重要得多,比如选择做什么产品其实并不那么重要,而选择怎么做才重要。选择用什么人并不重要,而选择怎么带这些人才重要。大多数时候选择客观条件并不要紧,大多数关于客观条件的选择并没有对错之分,要紧的是选择怎么做。一个大学生毕业了,他要去微软也好,他要卖猪肉也好,他要创业也好,他要做游戏代练也好,只要不犯法,不害人,都没有什么关系,要紧的是,选择了以后,怎么把事情做好。
  
  除了这些,你还可以选择时间和环境,比如,你可以选择把这辈子最大的困难放在最有体力最有精力的时候,也可以走一步看一步,等到了40岁再说,只是到了40多岁,那正是一辈子最脆弱的时候,上有老下有小,如果在那个时候碰上了职业危机,实在是一件很苦恼的事情。与其如此不如在20多岁30多岁的时候吃点苦,好让自己脆弱的时候活得从容一些。你可以选择在温室里成长,也可以选择到野外磨砺,你可以选择在办公室吹冷气的工作,也可以选择40度的酷热下,去见你的客户,只是,这一切最终会累积起来,引导你到你应得的未来。
  
  我不敢说所有的事情你都有得选择,但是绝大部分事情你有选择,只是往往你不把这当作一种选择。认真对待每一次选择,才会有比较好的未来。
  (未完待续)
 
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2008-4-16 8:42:49   个人日记
中国海军陆战队上陆方式多样单兵训练严格有素
中国海军陆战队上陆方式多样单兵训练严格有素
我海军陆战队122MM自行加榴炮群

  上陆方式多样

  传统的登陆作战是由海向岸,先正面突破再向纵深发起攻击,首先在水际滩头建立登陆点,巩固和扩大登陆场,后续部队上陆,然后兵力展开逐步向纵深推进。这时,水际滩头成为双方争夺的焦点。随着武器装备的发展,尤其是现代新型上陆工具的发展,传统的登陆作战模式已经被打破,现代的登陆作战已不再是由前向后线式突破,也不再是仅仅着眼于夺占水际滩头阵地,建立和扩大登陆场,而是从登陆作战的一开始就打击敌纵深。现代登陆作战上陆方式主要有平面登陆、垂直登陆和立体登陆等方式。根据主要上陆工具列装情况,除了传统的使用排水型上陆工具如登陆艇、两栖车辆、冲锋舟进行平面登陆之外,我海军陆战队还可使用以下的上陆方式。第一,垂直登陆,即使用米-8或者米-17等大型直升机从空中输送陆战步兵上陆。这种方式具有较高的快速性、高度的机动性和优良的超越性,登陆点也不仅仅局限在滩头,也可超越敌坚固防御体系,在其纵深地域登陆,从而可以摆脱背水攻坚的不利态势,迅速夺控登陆点,建立和巩固登陆场,加快登陆作战的进程。第二,超越登陆,即使用722Ⅱ型气垫登陆艇或者冲翼艇等利用气垫和地表面效应的登陆工具输送登陆兵上陆。这种上陆方式速度快,不受水深限制,能克服水际滩头一定的地形和障碍限制,直接上陆。第三,立体登陆,即上述几种上陆方式的综合运用。这种方式组织起来比较复杂,但能发挥各种上陆工具的长处,使敌顾此失彼,前后上下不能兼顾,从而易于获得登陆作战胜利。

  训练严格有素

  我海军陆战队自成立时起,就按照高技术条件下跨海登陆作战和对濒海地域实施登陆进攻以及在复杂环境条件下支援岛屿作战的要求,进行严格训练。

  一是注重精神素质和意识的培养。通过对新入伍的士兵进行爱国主义教育,使其意识到维护国家主权和领海完整的责任感和使命感,认识到作为一名海军陆战队员的荣誉感和自豪感,并进一步转化为实际训练的动力,转变为应对苛刻环境的坚强意志。

  二是着眼登陆作战特点进行针对性训练。平时训练是提升作战能力的关键,战时战斗力的发挥完全取决于部队训练。鉴于登陆作战的特殊性和复杂性,对我海军陆战队员提出了很高的本领和意志要求,这一点在具有陆战队特色的训练中将得到充分体现。作为一名合格的海军陆战队员,必须经过各种形式的严格训练。首先是体能和基础科目训练。耐高温、耐严寒、抗眩晕是对海军陆战队员身体素质的最基本要求,是必须通过的体能训练关。耐高温训练的标准是在列日下能顶住3~4个小时的暴晒。耐严寒训练是在零下30度的野外仅靠一床棉被、一件军大衣过夜。基础科目训练包括泅渡训练和越野训练等。在泅渡训练中,每人要游3000~5000米,全副武装负重20千克要游500米。在越野训练中,每人全副武装负重20千克奔走5千米不超过20分钟。其次是特种专业训练,即按照特种作战的要求,突出在特殊条件下对特殊设备、特种技术和特种战术的训练。每年在气温最高的时节,海军陆战队都要将部队拉到北部湾,接受长达近半年的战术基础训练和海上武装泅渡训练,陆战队将这一训练计划统称为“海练”。除此之外,还包括潜水训练和水下求生训练。潜水训练是锻炼陆战队“蛙人”的特殊训练课目。只有顺利完成这一项目之后,才能进行下一步“水下求生”的训练。水下求生训练目的主要是使受训人建立生存信心,培养“蛙人”在险恶环境下的心理承受能力、行为自控能力以及战胜困难的勇气等。其实,最残酷的还要数野外生存训练,海军陆战队员们要在荒岛的热带丛林里生存和野战5个昼夜。再次,是其他专业训练。在陆战队员整个服役期间,除了掌握海、陆、空、警多达上百件武器外,还要掌握跳伞、爆破、水下爬管、攀登、滑雪、车舟驾驶、擒拿格斗、方位判断、地图识别等本领。此外,还需掌握侦察、捕俘、审俘、照相、录像等获取情报资料的手段,以及用密码通信联络等多渠道传递情报的技能。两栖侦察队是海军陆战队的“队中之队”,他们担负着潜入敌岛侦察、突击等特种任务,比起其他一般队员来,他们的身手更加不凡。最后是战术训练、兵种专业训练和多军、兵种合成训练。在这一阶段,陆战队在前面训练的基础上,就具备了一定的登陆作战能力。 随着登陆作战思想的变化、登陆手段的增多和武器装备的发展,我海军陆战队的登陆作战能力还将进一步增强,与其他部队相比,在未来登陆作战中担任第一波次的首次突击任务责无旁贷。

 
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